Comment choisir la bonne banque pour votre startup en 2023

Lors de la création de votre startup, vous serez confronté à de nombreuses décisions importantes, parmi lesquelles le choix de la banque pour votre entreprise. Il existe différentes options qui s’offrent à vous : les banques traditionnelles, les néobanques et les banques en ligne. Mais quelle institution financière choisir exactement ? Dans cet article, nous vous guiderons à travers les critères à prendre en compte pour faire le bon choix.

Les critères pour bien choisir la banque pour sa startup

Afin de comparer et de faire le tri parmi les nombreuses institutions financières présentes sur le marché, il est important de se baser sur certains critères. Voici les principaux à prendre en compte :

Les frais et les coûts d’ouverture d’un compte

Lorsque l’on lance une startup, il est essentiel de bénéficier des tarifs les plus bas possibles, car chaque euro compte pour démarrer son activité. Dans la plupart des cas, il est intéressant d’ouvrir un compte professionnel auprès d’une banque où vous avez déjà un compte courant personnel. Cela vous permettra de négocier les frais et les coûts d’ouverture de votre deuxième compte.

D’un côté, il faut savoir que les banques en ligne et les néobanques proposent généralement des tarifs plus attractifs. En effet, ces établissements n’ayant pas d’agences physiques, ils ont moins de charges à assumer et peuvent donc offrir des frais plus compétitifs.

Les moyens de paiement proposés

Les besoins en termes de moyens de paiement peuvent varier en fonction de votre activité.

Si vous avez des besoins basiques, les offres des organismes traditionnelles peuvent suffire. Elles incluent généralement les virements, les cartes bancaires pour les paiements et les retraits, ainsi que les cartes de crédit.

En revanche, si vos besoins sont plus importants, il peut être préférable de vous tourner vers les banques en ligne et les néobanques. Ces dernières proposent, en plus des moyens de paiement classiques, des cartes bancaires supplémentaires que vous pouvez lier au compte de votre startup, ainsi qu’un chéquier et des outils de paiement pour l’étranger.

Les offres de prêt bancaire et de découvert autorisé

Le financement est un élément crucial pour une startup. Si vous envisagez de demander un prêt bancaire pour financer votre activité, il est préférable de vous tourner vers les banques traditionnelles. En effet, ces établissements suivent de près l’évolution de votre startup et il est plus facile d’obtenir un prêt par la suite. Les organismes en ligne proposent également différentes solutions intéressantes pour le financement de votre entreprise.

En revanche, les néobanques, qui ne sont pas des établissements de crédit, ne peuvent malheureusement pas vous proposer de financements. Si vous optez pour cette solution, vous devrez donc vous passer de prêts et de découverts.

Le service client

Le type d’accompagnement dont vous avez besoin dépendra de votre startup. Si les rencontres physiques avec un conseiller sont vraiment importantes pour vous, il serait préférable d’opter pour une institution financière traditionnelle. En revanche, si vous pouvez vous contenter d’un accompagnement à distance, les institutions financières en ligne et les néobanques pourront répondre à vos attentes.

Les meilleures banques pour votre startup

Si malgré nos conseils, vous avez du mal à choisir, il peut être intéressant de consulter un comparatif des banques pro pour vous faire une idée. Voici une liste des meilleures organismes où vous pouvez ouvrir un compte pour votre startup.

Boursorama Banque

Boursorama Banque est l’une des rares institutions financières en ligne à proposer une offre spécifique pour les auto-entrepreneurs et les entreprises individuelles. À partir de 9 euros par mois, vous pouvez bénéficier d’une offre de bienvenue de 80 euros, d’une carte bancaire Visa Classic ou Premier, d’un découvert autorisé jusqu’à 4 000 euros, d’un chéquier, de retraits, virements et prélèvements gratuits dans la zone euro. Plusieurs services peuvent s’ajouter à cette offre : des solutions d’épargne, un agrégateur de comptes, un outil de comptabilité, etc.

N26

N26 est une néobanque allemande qui existe depuis 2013. Elle est connue pour la variété de ses offres. En ce qui concerne les formules pour les professionnels, N26 propose uniquement un compte pour les auto-entrepreneurs, ce qui est regrettable.

Cependant, cette offre est accessible à un prix réduit et comprend une carte bancaire gratuite, 5 retraits gratuits par mois, aucun frais de tenue de compte, des paiements en devises étrangères gratuits, ainsi que des prélèvements et virements SEPA gratuits et illimités.

Qonto

Contrairement à N26, Qonto est une néobanque qui propose une offre adaptée à toutes les formes juridiques de société. À partir de 9 euros par mois, vous pouvez profiter d’une formule complète comprenant plusieurs cartes bancaires virtuelles, 30 cartes bancaires accordées, une assurance voyage et une assistance juridique, un conseiller client dédié et la possibilité de déposer des chèques. S’ajoutent à cela des services tels que la gestion des notes de frais, l’export comptable et le dépôt de capital.